Personenversicherungen

Was sind Personenversicherungen?

Im Gegensatz zu den Sachversicherungen beziehen sich die Personenversicherungen auf Risiken, die in der Person des Versicherungsnehmers liegen. Unter den Begriff "Personenversicherung" fallen alle Versicherungen, die das Leben einer Person oder die persönlichen Risiken versichern. Im Gegensatz dazu beziehen sich so genannte „Sachversicherungen“ auf Gegenstände, wie z.B. das Fahrzeug oder das Eigenheim des Versicherten.

Private Personenversicherung

Privat ist gleichbedeutend mit "freiwillig". Ein Beispiel für eine freiwillige Personenversicherung im Falle von Krankheit oder für schwerwiegende eventuelle Folgen eines Unfalls sind die Unfallversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung. Je nach Vorfall kann der Arbeitnehmer seine Tätigkeit aus „privaten“ gesundheitlichen Gründen nicht weiter ausüben. Die Versicherungen übernehmen dann einen Teil der Grundsicherung. Da z.B. die Berufsunfähigkeitsversicherung freiwillig abgeschlossen wird, kann der Versicherungsnehmer auch den Leistungsumfang beim Vertragsabschluss selbst festlegen. Je nach Abhängigkeit vom Arbeitsverhältnis (z.B. Alleinverdiener in einer Familie) und den persönlichen Risiken einer Berufsunfähigkeit ist diese absolut empfehlenswert und sollte auch nicht zu knapp bemessen sein. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann zusätzlich zu einer staatlichen Arbeitslosenversicherung abgeschlossen werden, da sie aus anderen Gründen in Kraft tritt.

Auch Lebensversicherungen zählen zur Gruppe der Personenversicherungen. Diese sichern das Leben des Versicherungsnehmers ab und sichern im Todesfall z.B. seine Familie ab. Wenn beispielsweise noch Finanzierungen für Immobilien ausstehen, macht eine Lebensversicherung – auch in Form einer Risiko-Lebensversicherung sehr viel Sinn. Kapital-Lebensversicherungen und Rentenversicherungen zahlen auch im Erlebensfall zu einem bestimmten Zeitpunkt aus, so dass diese als Form der Altersvorsorge eingesetzt werden können.

Staatliche Personenversicherung

Nicht jede Personenversicherung kann frei gewählt werden. Es wird zwischen staatlichen und privaten Personenversicherungen unterschieden. Die Arbeitslosenversicherung wird automatisch abgeschlossen, sobald der Versicherungsnehmer in ein Angestelltenverhältnis eintritt. Die von staatlicher Seite geforderte Versicherung ermöglicht dem Arbeitnehmer, im Falle einer Arbeitslosigkeit die finanzielle Grundversorgung aufrecht zu erhalten. Der Nachteil dieser Pflichtversicherung ist allerdings, dass die Bedingungen nicht frei gewählt werden können und die Versorgung des Versicherungsnehmers vom Staat vorgegeben wird. Hierbei spielt es auch keine Rolle, wie lange der Arbeitnehmer in die Versicherung eingezahlt hat. Eine private Alternative zur staatlichen Arbeitslosenversicherung gibt es in diesem Fall leider nicht.

Ein Versicherungsvergleich ist sinnvoll

Es gibt unzählige Anbieter, bei denen Sie Personenversicherungen aller Art erhalten. Unterschiede gibt es sowohl im Leistungsumfang der einzelnen Versicherungen (wie z.B. Deckungssummen, Regelungen für den Schadensfall, Ausschlüsse) wie auch hinsichtlich der Konditionen. Auch zu Beginn nur kleine Kostenunterschiede können auf Dauer einen großen Unterschied bewirken. Beispielsweise im Bereich der kapitalbildenden Lebensversicherungen oder von Rentenversicherungen, die in der Regel über Jahrzehnte laufen. Hier entscheiden schon Nachkommastellen über mehrere Tausend Euro, die Sie am Ende mehr oder weniger erhalten.

Jedes Versicherungsinstitut wägt für sich selbst Risiken unterschiedlich ab und beurteilt diese dementsprechend. Dies schlägt sich nicht nur in den veranschlagten Tarifen der einzelnen Versicherungen nieder, sondern auch in den jeweiligen Vertragsbedingungen. Um eine möglichst umfassende und trotzdem günstige Personenversicherung zu erhalten, sollte vor einem Abschluss immer ein Vergleich von Leistungen und Tarifen stattfinden. Dies kann inzwischen sehr einfach über Rechenmodule im Internet erfolgen, mit denen Sie sich unterschiedliche Szenarien durchspielen können. So sehen Sie sehr schnell, wie deutlich sich unterschiedliche Raten im Laufe der Jahre auswirken.