Die Rürup Rente ist eine spezielle Form der privaten Altersvorsorge, die staatlich gefördert wird. Ihre Einführung geht auf den Ökonomen Bert Rürup zurück. Im Gegensatz zur Riester Rente gibt es bei der Rürup Rente keine staatlichen Zuschüsse. Die Beiträge können allerdings als Sonderausgaben in der Jahressteuererklärung geltend gemacht werden.

Für wen ist eine Rürup Rente interessant und lohnenswert?

Grundsätzlich kann jede Person, die dies wünscht, einen Vertrag über eine Rürup Rente abschließen. Besonders interessant ist sie jedoch für Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte, die eine hohe Steuerlast haben. Für Selbstständige und Freiberufler, die kein Mitglied der gesetzlichen Rentenversicherung sind, stellt die Rürup Rente die einzige Möglichkeit dar, um mit staatlicher Unterstützung eine solide und sichere Altersvorsorge aufzubauen. Obwohl der Abschluss der Rürup Rente bereits in sehr jungen Jahren möglich ist, kann er auch zu einem späteren Zeitpunkt noch erfolgen. Gerade Personen, die 40, 45 oder 50 Jahre alt sind und damit beginnen, regelmäßige Beiträge zur Rürup Rente zu leisten, können sich bis zum Eintritt des regulären Rentenalters einen beachtlichen Rürup Rentenanspruch aufbauen.

Wo kann man eine Rürup Rente abschließen?

Die Zahl der Anbieter für eine Rürup Rente ist in den letzten Jahren kontinuierlich gestiegen. Aus diesem Grunde empfiehlt es sich, einen ausführlichen Vergleich der unterschiedlichen Sparformen, der einzelnen Anbieter und ihrer Konditionen durchzuführen. Dazu bietet sich in erster Linie das Internet an. Es können aber auch verschiedene Gespräche vor Ort geführt. Eine Rürup Rente wird nicht nur von Banken, Sparkassen und Volksbanken, sondern auch von zahlreichen Versicherungen angeboten. Die Produkte unterliegen strengen Auflagen und müssen in jedem Falle staatlich zertifiziert sein. Bei diesen Produkten kann es sich nicht nur um eine klassische Rentenversicherung, sondern auch um eine fondsgebundene Rentenversicherung oder einen Fondssparplan handeln.

Für Selbstständige und Freiberufler wäre es sehr wichtig, dass sie einen Rürup Rentenvertrag abschließen, der sich durch eine hohe Flexibilität auszeichnet. Der wesentliche Grund dafür ist, dass die Einkommen oftmals sehr stark schwanken mit der Konsequenz, dass regelmäßige monatliche Beiträge zur Rürup Rente nicht oder nur in einem eingeschränkten Umfang gezahlt werden können. Vierteljährliche Zahlungsrhythmen mit der Möglichkeit, jederzeit flexible Sonderzahlungen zu leisten, wären hier in jedem Falle besser geeignet.

Steuerliche Vergünstigungen bei der Rürup Rente

Die Beiträge zur Rürup Rente können bis zur Höhe von 20.000 Euro pro Jahr steuerlich geltend gemacht werden. Für Ehepaare erhöht sich dieser Betrag auf 40.000 Euro. Ein Rürup Renenvertrag kann nur unter erschwerten Bedingungen vorzeitig gekündigt werden. In jedem Falle müsste der Sparer mit einem deutlichen Verlust rechnen. Andererseits ist das eingesetzte Kapital erst bei Rentenbeginn verfügbar. Die Auszahlung der Rürup Rente kann bereits ab dem vollendeten 62. und nicht erst ab dem 65. oder 67. Lebensjahr beginnen. Während der Ansparphase kann die Rürup Rente weder beliehen, noch in irgendeiner Form verpfändet werden. Dies ist auch der Grund dafür, dass sie beim Hartz IV Bezug nicht als Vermögen angerechnet wird und dass sie im Falle einer Privat- oder Regelinsolvenz in vollem Umfange erhalten bleibt und vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt ist. Die Rürup Rente ist personenbezogen und kann nicht vererbt werden. Eine Ausnahme besteht lediglich dann, wenn ein zusätzlicher Hinterbliebenenschutz in den Rürup Renten Sparvertrag eingebaut ist. Außerdem kann die Rürup Rente sehr gut mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung und/oder einer privaten Pflegezusatzversicherung kombiniert werden. In diesem Zusammenhang wäre es allerdings sehr wichtig, darauf zu achten, dass das Hauptaugenmerk weiterhin auf der Rürup Rente liegt. Ansonsten könnte der Fall eintreten, dass eine steuerliche Absetzbarkeit nicht oder nur noch in einem eingeschränkten Umfang gegeben ist. Für die private Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es ebenfalls zahlreiche steuerliche Vergünstigungen.

Fazit zur Rürup Rente

Die Rürup Rente weist zahlreiche Vorteile, aber auch einige Nachteile auf. Aus diesem Grunde kann es sich unter Umständen lohnen, über eventuelle Alternativen nachzudenken. Wer in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist, hat fast immer Anspruch auf die Riester Rente und kann verschiedene staatliche Zuschüsse in Anspruch nehmen.

Alternativen zur Rürup Rente

Neben der Rürup Rente und der Riester Rente gibt es noch andere Möglichkeiten, um gezielt für das Alter vorzusorgen. Hier wäre in erster Linie an die klassische Rentenversicherung oder die Kapital-Lebensversicherung zu denken. Diese Sparformen haben den Vorteil, dass sie nicht an so strenge Vorgaben gebunden sind, wie dies bei der Rürup Rente der Fall ist. Wer etwas risikofreudiger ist und die Chance nutzen möchte, dass sich das eingesetzte Kapital vermehrt, könnte auch in eine fondsgebundene Rentenversicherung oder in einen Fondssparplan investieren. Wer sich dafür interessiert, sollte unbedingt darauf achten, dass er das eingesetzte Kapital bei Rentenbeginn zurück erhält. Einmalige Kapitalauszahlungen sind hier ebenso denkbar wie regelmäßige monatliche Rentenzahlungen.

Sind die Altersvorsorgeprodukte nicht zertifiziert und erfüllen nicht die Anforderungen an eine Rürup- oder eine Riester Rente kann es allerdings auch sehr schnell passieren, dass sie bei einem Hartz IV Bezug als Vermögen angerechnet werden und entsprechend verwertet werden müssen. Andererseits können die Verträge deutlich flexibler gestaltet und bei Bedarf vorzeitig gekündigt werden. In jedem Falle wäre es sehr wichtig, vor der Entscheidung für eine bestimmte Form der privaten Altersvorsorge genaue Erkundigungen einzuholen. Letzten Endes sollte eine Sparform gewählt werden, die nicht nur zur persönlichen Einkommens- und Vermögenssituation, sondern auch zum persönlichen Risikoprofil passt.